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【报告编号】: 7178
【报告名称】: 企业贷款相关信息
【关 键 字】: 企业贷款相关信息
【出版日期】: 2012-03-12
【交付方式】: EMIL电子版或特快专递
【报告价格】: 【纸质版】:元  【电子版】:元  【纸质+电子版】:元
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报告目录:

企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

 

目前企业贷款可分为:

企业信用贷款

  信用贷款是指银行以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。

  按贷款期限分为:短期贷款、中期贷款和长期贷款。

  1、短期贷款:是指贷款期限在1年(含)以内的贷款。

  2、中期贷款:是指贷款期限为1年(不含)至5年(含)的贷款。

  3、长期贷款:是指贷款期限在5年(不含)以上的贷款。

企业固定资产贷款

  固定资产贷款是指银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。

  按贷款用途分为基本建设贷款和技术改造贷款:

  1、基本建设贷款:是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计,由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和,包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。

  2、技术改造贷款:是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上,采用新技术、新设备、新工艺、新材料,和应用科技成果进行的更新改造工程。

企业抵押贷款

  企业贷款对象:工商注册的各类中小企业客户,经营情况良好。   企业贷款期限:一般为1-2年

  企业贷款金额:10万~50万元

  基本要求:

  1、注册于上海市的中小企业

  2、持有中国人民银行核发的贷款卡,无不良信用记录

  3、公司注册与营运3年以上,最近一年年营业额300万以上。

  企业抵押贷款取消部分收费详细资料

  为切实减轻企业负担,经中国国务院减轻企业负担部际联席会议批准,国家计委、财政部、国家经贸委、中国人民银行近日发出《关於整顿企业抵押贷款收费的通知》,对企业抵押贷款收费进行全面整顿。

  目前,中国企业在办理抵押贷款过程中收费项目多、收费标准高,一些政府部门重复收费、乱收费,一些中介机构藉助行政权力强行服务并收费的问题十分突出。例如,四川某丝绸集团公司在办理一千九百六十四万元人民币贷款的抵押手续时共交纳土地评估费、房屋评估费、鉴证费、抵押登记费、公证费、工本费等各项费用十一万元,相当於贷款额的千分之五点六;广西某企业用房地产作抵押物申请办理二百万元人民币的贷款,在办理土地登记时,被有关部门要求两次重复评估、登记和确认,前後花费了七个月时间。

  针对抵押贷款存在的问题,《通知》明令取消了政府有关部门收取的验证费、查档费、建档费、现场勘察费、过期保管费、注销费、管理费、审查费、确认费等收费项目。

  强调,企业办理抵押贷款过程中,除为保证贷款资金安全所必须履行的法定登记外,任何部门、单位都不得强制实施服务及收费,不得强迫企业到指定的机构接受服务及收费。

  加强了对中介机构的监管,明确规定,办理抵押贷款需要进行评估、公证和鉴证的,应按照「谁委托、谁付费」的原则,由委托方自行委托有资格的机构进行评估、公证、鉴证,并适当降低了有关收费标准。

  对企业抵押贷款相关政策界限作了进一步明确。《通知》规定,对贷款抵押物进行评估,须以与贷款规模相适应的有效抵押物的评估金额为基数计取费用,不得采取扩大评估标的范围或虚高估价的方式多收费;抵押物的抵押权益登记有效期限应与贷款期限相一致。

  在贷款期限内,评估、公证、鉴证机构不得再重复进行评估、公证、鉴证并收费;企业抵押权益登记期满,继续利用同一抵押物申请抵押贷款续期的,除工本费外,不再收取抵押物登记费。

企业贷款所需材料

  1 、申请书;

  2 、公司简介;

  3 、公司营业执照副本;

  4 、企业代码证;

  5 、纳税登记证(国税、地税);

  6 、特殊行业生产、经营许可证、资质证明;

  7 、公司章程;

  8 、验资报告;

  9 、法定代表人简介;

  10 、法定代表人身份证;

  11 、由公司出具的法定代表人身份证明书;

  12 、董事会同意贷款的决议;

  13 、近三年会计(审计)事务所验证的财务报表;

  14 、近三个月的资产负债表、损益表、现金流量表;

  15 、财务状况说明:

  a) 负债说明; b) 投资说明; c) 企业销售收入、利润来源说明;  

    16 、贷款卡及其密码;

  17 、为其它企业提供贷款担保的情况说明;

  18 、还款计划;

  19 、正在发生和将要发生的业务合同复印件;

  20 、资金使用计划或项目可行性报告;

  21 、抵押物所需提供材料:

  a) 抵押物权属证明(国有土地使用权证、房屋权属所有权证);  b) 抵押物评估报告。

个人循环综合授信贷款:

  个人循环贷款是指由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押),经银行审批同意,对借款人进行最高额度授信,借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。

  个人循环贷款优势:

  ◆ 余额控制,循环使用:该贷款为余额控制,在额度和期限内,借款人可以自行搭配每次使用的金额,贷款归还后,可以继续循环使用,直至达到最高余额或期满;

  ◆ 超高额度:贷款额度仅受借款人资信及担保方式限制,贷款额度最高可达房产评估值的7成,远高于信用卡的透支额度;

  ◆ 随借随还、用款灵活:客户可随时办理,方式灵活,还款亦然;

  ◆ 利息的最大节约:贷款利息为银行基准利率(5.31%-5.94%),客户在获得额度时并不计息,只有在实际用款时才按实际天数计算,客户用款的成本得到最大限度的节约;

  ◆ 理财功能:按需使用,既解决客户短期周转困难,又不增加使用外贷款利息。

  个人循环贷款的特点:

  ◆ 保障方式:抵押、质押、保证、信用。四种方式可组合选择;  ◆ 贷款额度:抵质押物按照银行认定价值的一定比例确定,最高7成;

  ◆ 额度期限:额度有效期最长为20-30年,到期后自动作废,不可继续使用;

  ◆ 借款利率:按人民银行同期同挡贷款利率及银行有关利率浮动规定;

  ◆ 还款方式:客户可以自主选择等额本息,按月(季)付息,或利随本清。

企业贷款巧省利息

一、选择合适贷款银行

  企业选择银行贷款是省利息的第一步,有些银行会执行国家规定的基准利率上再上浮30%,而有些则是执行基准利率。从中可以看出上浮的30%则会令企业成本上升,因此在选择贷款银行时应该货比三家。

二、货款组合优化

  质押贷款方式为银行贷款业务最低利率的贷款方式,这种贷款方式应该为借款人首选。

三、贷款期限选择

  贷款利率有分为半年与一年,并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率,超过半年不足一年的执行一年期档次利率。由于借款者预测的资金需求时间及落签的借款合同期限往往与规定贷款利率所在时点不相吻合,所以实践中便自然而然地形成种种期限性贷款利率差。

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